信用擔保破解企業融資難題

    眾所周知，融資難是阻礙中小企業發展的首要因素，此間，既有企業綜合實力弱、信用水平低等自身的問題，也有政策和市場環境方面的問題，如銀行為規避信貸風險，即使對市場前景很好的中小企業也往往難以提供貸款支持，其中一大原因就在于企業不能提供符合銀行要求的固定資產等抵押物。

　　其實，要走出銀行有資金不敢貸，中小企業想貸款卻貸不到的尷尬境況，一種以信用擔保為前提的新型企業融資形式完全值得一試。

　　獲得擔保有條件

　　作為一種特殊的中介活動，信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動，是指專業信用擔保機構利用自身信用能力，為債務人向債權人融入資金、取得物資或服務提供保證擔保的一種經營行為。

　　現階段，信用擔保是解決中小企業融資難問題的重要環節。由于在經濟活動中，中小企業信用不足并不完全緣于誠信問題，而是缺乏抵押物及銀行進行客戶信用評價時所要求的信用記錄，因此，當企業提供不出銀行能接受的擔保措施，如抵押、質押或第三方信用保證人時，信用擔保機構可為資金提供方分擔風險，為中小企業提升信用度，從而降低融資門檻，提升融資效率，引導銀行信貸資金向中小企業傾斜，為合理配置社會資源發揮作用。

　　當然，企業要想獲得信用擔保，也得符合一定的條件，做到以下四個方面，才能得到擔保機構的青睞:首先，盡管不限資產所有制形式，也不限資產組合結構狀況，但企業必須在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。其次，經營項目符合國家產業政策規定，資產負債在當地中下企業平均水平及以下，具有規定比例的實收資本。第三，連續經營一年以上，合法經營，無不良信用記錄和重大民事經濟糾紛，并在商業銀行開列賬戶。此外，在中小企業的界定之內，符合國家相關政策規定需要特別支持發展的，可以優先獲得擔保資格。

　　兩大種類各有千秋

　　據了解，目前信用擔保融資主要可分為兩大種類:

　　流動資金貸款擔保

　　作為中小企業融資最常采用的貸款形式，流動資金貸款旨在解決企業在生產經營過程中的流動資金不足問題，特點是貸款期限短(一般為一年)、周轉性較強、融資成本較低。對于申請該類貸款擔保的企業，擔保機構須對其進行調研，若符合資格，擔保公司將為企業向銀行提供擔保，由銀行發放貸款。

　　例:某大型民營人造草坪企業A公司，引進國外先進技術生產的人造草坪易維護、視覺效果好、同類產品價格優勢明顯，有廣闊的市場前景。為滿足各地客戶需求，A公司急需擴大生產規模、儲備大量原料。鑒于流動資金短缺問題，其向銀行申請1100萬元貸款用于購買原材料及輔助材料，卻苦于缺少土地和房產抵押，且企業成立不滿三年，沒有銀行信用評級，無法貸款。于是，A公司向當地某信用擔保機構申請委托擔保貸款，后者從經營管理和財務及業務流程等方面對A公司進行調查，出具了詳細的融資策劃方案。在有效落實反擔保措施后，同意為A公司在銀行的1100萬元貸款提供擔保支持，使之順利獲批，彌補了企業用于購買原材料、擴大再生產的流動資金缺口。

　　綜合授信擔保

　　綜合授信業務包括流動資金周轉貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現、商業匯票的擔保、國際結算業務項下融資等單一或混合項目。企業可在批準的授信額度、期限和用途內根據實際情況將各種貸款方式進行組合、循環使用。擔保機構為申請該類授信業務的企業提供擔保，幫助對方獲得靈活、可靠的資金支持，提高資金使用效率。

　　例:某生產型企業B公司由于市場拓展快，面臨較大的擴張壓力，購買部分設備后，流動資金出現800萬元的短缺，同時由于其產品有一定季節性，每年夏、秋兩季是生產高峰，需購買大量原材料，到時有缺口800萬元；而在其它時間，資金需求并不緊張。B公司的廠房價值300萬元左右，按照銀行的一般操作，無法彌補資金缺口。某擔保機構根據企業實際情況，以廠房抵押和出口退稅賬戶質押，給予企業800萬元綜合授信擔保，其中流動資金400萬元，承兌匯票額度400萬元。企業可在夏、秋兩季資金緊張時啟動承兌匯票額度，在其它資金寬裕時則將額度閑置起來，節約企業財務費用。